Банки: 9 крупнейших штрафов в истории США
Летом прошлого года компания Gallup провела опрос по поводу того, насколько американцы доверяют ключевым институтам, и выяснила, что в целом уровень доверия ниже среднестатистического показателя.
Доверие американского общества к ряду институтов, включая религиозные учреждения, военные и правительственные организации, существенно снизилось за последнее десятилетие. Однако лидерами по падению доверия стали банки.
В июне 2006 г. тот же самый опрос показал, что 49% американцев имели «достаточно высокий» уровень доверия к национальным финансовым институтам.
Однако эксперты полагают, что такое недоверие незаслуженно, так как за последнее десятилетие американские банки выплатили огромные суммы в виде штрафов тем клиентам, чьи права были нарушены.
Ниже приводим 9 самых громких историй, в результате которых банки были вынуждены платить штрафы клиентам.
9. JPMorgan Chase: $5,29 млрд
В феврале 2012 г. 49 штатов и федеральное правительство пришли к соглашению, которое вошло в историю как National Mortgage Settlement («Национальное ипотечное урегулирование»).
Соглашение было заключено с пятью крупнейшими банками страны, включая JPMorgan Chase.
Это урегулирование стало вторым крупнейшим в истории США.
Пять банков согласились выплатить штрафы в размере $26 млрд.
$5,29 млрд пришлось на долю JPMorgan Chase.
Одним из основных обвинений, которые были предъявлены к банкам, было участие в robo-signing.
Этот термин обозначал разные практики в разных банках, однако результат был одинаковым: документы были подписаны и нотариально заверены до финансового кризиса без процедуры верификации.
8. Credit Suisse: $5,3 млрд
До окончания своего президентского срока Барак Обама настоял на окончании расследований, которые велись после Великой рецессии.
Одно из последних урегулирований происходило с банком Credit Suisse, согласившимся выплатить свыше $5,3 млрд в рамках расследования, в котором банк обвинялся в продаже «токсичной» задолженности до финансового кризиса.
Около $2,48 млрд будет выплачено в качестве гражданско-правового взыскательства и еще $2,1 млрд — клиентам.
7. Wells Fargo: $5,35 млрд
Банк Wells Fargo обязался выплатить $26 млрд в рамках National Mortgage Settlement.
Помимо практики robo-signing банк обвинялся в мошенничестве, а также в утере важных документов по ипотеке.
В этом разбирательстве принимали участие все штаты и округ Колумбия, за исключением Оклахомы.
6. Deutsche Bank: $7,2 млрд
В декабре 2016 г. Deutsche Bank обязался выплатить $7,2 млрд в качестве штрафа за продажу «токсичных» активов в преддверии обвала на ипотечном рынке.
В сентябре прошлого года Deutsche Bank выплатил около $6,2 млрд в качестве расходов на услуги адвокатов.
Не все эти деньги будут выплачены в качестве штрафа Департаменту юстиции США.
Около $4,1 млрд будут направлены на изменение условий кредитования и скидки клиентам на следующие пять лет.
5. Bank of America: $8,5 млрд
В 2008 г. Bank of America приобрел Countrywide, крупнейшего ипотечного кредитора в США до финансового кризиса.
В 2011 г. Bank of America согласился выплатить свыше $8,5 млрд, чтобы разрешить проблемы Countrywide, связанные с продажей субстандартных ипотечных активов на сумму $174 млрд.
4. BNP Paribas: $8,9 млрд
Однако не все банки совершили что-то, заслуживающее обвинений, до финансового кризиса.
Так, в 2015 г. французский банк был обвинен в нарушении Международного акт о чрезвычайных экономических полномочиях (International Emergency Economic Powers Act) и закона «О торговле с враждебным государством» (Trading with the Enemy Act).
Изначально банк нарушил санкции против Кубы, Ирана и Судана с 2004 по 2012 гг.
Чтобы избежать подозрения со стороны американских властей, банк не обнародовал информацию по денежным переводам, которые из санкционных стран поступали в финансовую систему США.
3. Bank of America: $11,8 млрд
Bank of America выплатил деньги в рамках National Mortgage Settlement, сумма составила $11,8 млрд.
Приблизительно $1 млрд банк выплатил Федеральному жилищному управлению на погашение взысканий, которые подразделение Bank of America — Countrywide Financial – было должно агентству.
Помимо этого штрафа, Bank of America снизил каждую ипотеку на $100 тыс., в то время как другие банки — в среднем на $20 тыс.
Помимо штрафов и снижения основной задолженности по ипотеке, большая часть выплат пошла на рефинансирование долгов домовладельцев.
2. JP Morgan Chase: $13 млрд
В октябре 2013 г. JP Morgan пришел к соглашению с федеральными регуляторами, в рамках которого банк обязался выплатить немалую сумму.
Банк получил такое наказание за то, что в свое время приобрел Bear Stearns и Washington Mutual по низким ценам во время рецессии.
К сожалению для банка JPMorgan, он также взял на себя все существующие и будущие обязательства этих двух банков.
Как Bear Stearns, так и Washington Mutual, были вовлечены в накопление и перепродажу субстандартных ипотечных займов инвесторам накануне финансового кризиса. И на самом деле именно это и привело к кризису.
1. Bank of America: $16,65 млрд
Этот огромный штраф стал самым большим в истории США при урегулировании спора между корпорацией и американским правительством.
Штрафом облагался банк Bank of America за то, что в пакет инвестиций были включены обеспеченные ипотечными кредитами бумаги, которые были не настолько финансово устойчивыми, как об этом говорилось инвесторам.
Многие из этих субстандартных ипотечных займов были проданы Countrywide и Merrill Lynch, до того как эти компании были приобретены Bank of America.
Подробнее: http://www.vestifinance.ru/articles/84779?page=10
